Basel II: Gut vorbereitet ins Kreditgespräch

Basel II: Gut vorbereitet ins Kreditgespräch

IHK bietet interaktiven Rating-Selbstcheck

IHK-Win-Rating , so heißt der Rating-Test im Internetangebot der IHK, mit dem sich Unternehmer gezielt auf Kreditverhandlungen vorbereiten können. In Zukunft wird die Höhe der Kreditzinsen stärker von der Bonität der Kreditnehmer abhängen. "Basel II" wirft seine Schatten voraus. Während auf internationalem Parkett noch über den Starttermin gestritten wird, haben die Kreditinstitute die Weichen bereits gestellt. Banken und Sparkassen setzen immer häufiger standardisierte Ratingverfahren ein, um die Zukunftsfähigkeit von Unternehmen zu bewerten. Wer gut vorbereitet in das Kreditgespräch mit seiner Bank geht, kann deutliche Finanzierungsvorteile erzielen.

Doch was erwartet Firmenkunden im Rahmen der anstehenden Kreditverhandlungen? Mit welchen Fragen müssen sie rechnen? Viele Unternehmer sind in Kreditgesprächen bereits „kalt erwischt“ worden. Da werden zahlreiche Fragen gestellt, die weit über Jahresabschlussinformationen hinausgehen. Diese sogenannten qualitativen Ratingfaktoren werden verstärkt von den Kreditinstituten geprüft. Sie sollen Aufschluss darüber geben, wie gut ein Unter­nehmen für die Zukunft aufgestellt ist und wie hoch damit die Ausfallwahrscheinlichkeit künftiger Kredite liegt.

Mit IHK-Win-Rating bietet die IHK Wuppertal-Solingen-Remscheid auf ihrer Internetseite (www.wuppertal.ihk24.de) einen interaktiven Rating-Selbstcheck an, der in Anlehnung an die neuen Ratingverfahren der Banken und Sparkassen konzipiert wurde. Kreditnehmer können sich mit Fragestellungen des Ratings vertraut machen. Grundlage ist die Beantwortung von 52 Fragen aus folgenden Bereichen:

· Bankbeziehung und Nachfolge
· Planung und Steuerung
· Management
· Markt und Produkt
· Wertschöpfungskette.

Die Antworten erfolgen nach einem Notensystem („Schulnoten“ von 1 bis 6) und werden in der Auswertung unterschiedlich gewichtet. Die Bilanzergebnisse hingegen gehen in pauschalierter Form (Selbsteinschätzung: „gut“, „mittel“, „schlecht“) in die Rating-Gesamtnote ein. Eine Eingabe individueller Jahresabschlussdaten ist nicht erforderlich. Der Datenschutz wird durch Anwendung fortschrittlicher sicherheitstechnischer Standards gewährleistet. Die Bearbeitungszeit beträgt etwa 25 Minuten.

Die Auswertung des Selbst-Ratings erfolgt in einem Rating-Bericht. Neben der Rating-Note umfasst der Bericht eine Schwachstellenanalyse und gibt erste Handlungs­empfehlungen. Wer die Fragen objektiv und selbstkritisch beantwortet hat, erfährt außerdem, mit welchen Änderungen bei den Kreditkonditionen zu rechnen ist. Der Rating-Bericht hat keine rechtsverbindliche Außenwirkung, sondern dient zur internen Vorbereitung auf das Bankenrating. Es wird aufgezeigt, in welchen Bereichen zielgerichtete Maßnahmen zur Stärkung der Zukunftsfähigkeit des Unternehmens und damit zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit eingeleitet werden sollten.

Mit IHK-Win-Rating möchte die IHK zur Zukunftssicherung der Unternehmen beitragen und sie fit machen für das Rating durch die Hausbank.


Klicken Sie auf die Grafik und Sie kommen direkt zum IHK-Win-Rating.